Taux immobiliers 2026 : baisse ou hausse ? Décryptage

Taux immobilier 2026 : entre baisse récente et hausse annoncée, Clartéo Patrimoine décrypte les tendances et vous aide à prendre les bonnes décisions.

Des informations contradictoires dans la presse ? Pas tant que ça…

Si vous vous intéressez au marché immobilier, vous avez sans doute constaté une forme de cacophonie dans la presse spécialisée :

• D’un côté, certains articles annoncent une baisse des taux, encourageant à concrétiser rapidement son projet immobilier.

• De l’autre, des voix plus prudentes préviennent d’un retour de la hausse, voire d’un cycle de remontée durable.

À première vue, ces discours semblent contradictoires. Pourtant, ils décrivent chacun un moment différent de l’évolution du marché, et cette distinction temporelle est la clé pour bien comprendre ce qui se joue.

Ce que montrent les chiffres aujourd’hui : un vent d’accalmie

Depuis le printemps 2025, les taux immobiliers ont cessé leur envolée, amorçant une phase de décrue progressive. Alors qu'ils avaient dépassé les 4 % sur 20 ans au plus fort de la crise du crédit (fin 2023), ils s'établissent désormais autour de 3 % à 3,2 % pour les bons profils sur des durées classiques (20-25 ans).

Les raisons de cette détente

Plusieurs facteurs expliquent cette amélioration :

• La baisse de l'inflation en zone euro a permis à la Banque centrale européenne (BCE) de marquer une pause dans sa politique de hausse des taux directeurs, puis d'amorcer un cycle de baisse.

• Les banques cherchent à relancer la production de crédit après une année 2023 historiquement basse en termes de volume de prêts octroyés.

• La concurrence interbancaire pousse les établissements à proposer des conditions plus attractives, notamment aux emprunteurs disposant d'un bon dossier (CDI, apport solide, taux d'endettement maîtrisé).

Chiffres clés (février 2026)

Selon l'Observatoire Crédit Logement et les principaux courtiers (Meilleurtaux, Empruntis, Vousfinancer) :

Durée du prêt	Taux moyen constaté	Meilleur taux possible*
15 ans	3,18 %	2,95 %
20 ans	3,27 %	3,00 %
25 ans	3,38 %	3,10 %

*Pour profils excellents : apport ≥ 20%, CDI, reste à vivre confortable

📌 Résultat : sur les 9 derniers mois, la tendance est clairement orientée à la baisse. De quoi encourager de nombreux acquéreurs à ressortir leurs projets des tiroirs.

Et ensuite ? Des signaux de remontée à moyen terme

Plusieurs facteurs militent en faveur d'une stabilisation, voire d'une légère remontée des taux :

• Le coût du refinancement bancaire reste élevé sur les marchés obligataires, notamment pour les durées longues.

• La dette publique française (environ 112% du PIB) pèse sur la confiance des investisseurs et pourrait faire remonter les taux d'emprunt d'État (OAT 10 ans), référence utilisée par les banques pour fixer leurs barèmes.

• Les banques doivent préserver leurs marges dans un contexte où les dépôts rémunérés coûtent plus cher et où la demande de crédit reste fragile.

• La BCE pourrait ralentir son cycle de baisse si l'inflation repart à la hausse ou si la croissance européenne se raffermit trop rapidement.

• Le découplage OAT/taux bancaires : fait nouveau, certaines banques proposent des taux de crédit à 20 ans proches ou inférieurs à l'OAT 10 ans, une situation économiquement intenable à long terme.

  
  

📌 En clair, même si les taux ont récemment baissé, le scénario d'une stabilisation autour de 3,3-3,5% ou d'un léger rebond vers 3,6-3,8% est sérieusement envisagé à horizon fin 2026 / début 2027.026.

Que faire en tant qu’emprunteur ou investisseur ?

Voici nos recommandations concrètes, issues de notre expérience terrain et de notre veille patrimoniale quotidienne :

Si vous avez un projet d’achat immobilier

N’attendez pas un « meilleur moment » hypothétique. Les conditions actuelles sont bien plus favorables qu’il y a un an. Il est pertinent d’enclencher vos démarches maintenant, tout en :

• ✅ Optimisant votre apport personnel (idéalement 20% + frais de notaire)

• ✅ Sécurisant votre dossier bancaire (gestion de compte irréprochable sur 3 mois minimum)

• ✅ Simulant différentes durées de prêt pour arbitrer entre mensualité confortable et coût total du crédit

• ✅ Faisant jouer la concurrence via un courtier ou en démarchant plusieurs banques

  
  

Si vous êtes dans une stratégie patrimoniale plus globale

Cette période est idéale pour :

• 🔄 Renégocier un crédit en cours à taux élevé (> 3,5%) contracté en 2023-2024

• 🏘️ Structurer un investissement locatif en profitant de prix immobiliers stabilisés et de taux encore attractifs

• 📊 Intégrer le levier du crédit dans une stratégie de transmission patrimoniale ou de prévoyance

• 🏛️ Étudier un achat en nue-propriété pour optimiser fiscalement votre patrimoine

Si vous hésitez encore

Posez-vous ces 3 questions clés :

1. Mon projet est-il mature ? (financement, localisation, type de bien définis)

2. Mon dossier est-il solide ? (stabilité professionnelle, capacité d'épargne)

3. Ai-je comparé réellement les offres ? (au moins 3 établissements)

Si vous répondez OUI aux trois, c'est le moment d'agir.

Dans tous les cas, l'approche patrimoniale globale doit l'emporter sur la seule logique opportuniste de taux.

Conclusion : agir avec lucidité, anticiper avec méthode

Le débat sur l'évolution des taux immobiliers n'est pas une bataille d'opinions, mais la traduction de deux réalités temporelles différentes :

• ✅ Une baisse réelle et exploitable aujourd'hui (février-mars 2026)

• ⚠️ Une hausse potentielle à surveiller pour demain (second semestre 2026)

Dans ce contexte mouvant, l'erreur serait de rester figé, dans l'attente incertaine d'un « moment parfait » qui, souvent, n'existe pas.

Notre conviction chez Clartéo Patrimoine

Nous pensons que les bons arbitrages ne se prennent ni dans la précipitation, ni dans l'immobilisme, mais à la lumière d'une stratégie claire, adaptée à vos objectifs et à votre profil.

Nous vous aidons à décider avec des repères solides, à l'abri des effets de mode et des discours anxiogènes.

📞 Vous souhaitez analyser votre situation personnelle ?

Contactez Clartéo Patrimoine pour un premier échange, sans engagement.

Ensemble, nous analyserons :

• Votre capacité d'emprunt réelle

• Les meilleures stratégies de financement pour votre projet

• Les opportunités patrimoniales adaptées à votre profil

✉️ jerome.avril@clarteopatrimoine.fr | 📱 0608135935