Saint-Valentin : amour, comptes et (dés)équilibre… qui paie quoi ?

Le 14 février, on se pose tous les mêmes grandes questions existentielles :restaurant ou cuisine maison ? fleurs ou expérience ? Et, plus discrètement : “On fait moitié-moitié… ou on fait au prorata ?”

À l’occasion de la Saint-Valentin, plusieurs médias ont remis sur le devant de la scène un sujet très concret : la façon dont les couples répartissent les dépenses — et ce que ça raconte, en creux, sur l’équilibre du couple (et sur votre patrimoine). Argent dans le couple : les jeunes Français bousculent les habitudes

Spoiler : le “50/50” n’est pas toujours aussi romantique qu’il en a l’air.

Le mythe du 50/50 : simple, clair… parfois injuste

Dans beaucoup de couples, la solution “évidente” est de partager à parts égales. C’est lisible, ça évite de compter, et ça donne l’impression d’une égalité parfaite.

Sauf que… si les revenus ne sont pas équivalents, le 50/50 peut créer un déséquilibre : celui qui gagne moins supporte un effort proportionnellement plus lourd, et peut se retrouver avec moins de marge pour épargner, investir, ou simplement respirer en fin de mois. C’est précisément ce que soulignent plusieurs analyses et témoignages récents sur la répartition des dépenses dans les jeunes couples.« Faire 50/50 est une arnaque absolue et bien loin d’un geste égalitaire » : l’épineuse question de l’argent et de la répartition des dépenses dans le couple

👉 Si votre couple est “parfaitement égalitaire” mais que l’un finit chaque mois à découvert… c’est peut-être juste que votre égalité ressemble à une addition, pas à une équité.

Proportionnel aux revenus : l’option “équitable”… à condition de bien la cadrer

De plus en plus de couples préfèrent une contribution au prorata des revenus (ex : 60/40, 70/30). Certaines synthèses d’études diffusées ces derniers jours indiquent d’ailleurs que beaucoup de couples oscillent entre répartition égale et répartition proportionnelle.

Pourquoi c’est souvent plus sain :

• chacun contribue selon ses moyens,

• personne ne se “sacrifie” financièrement,

• et l’effort d’épargne peut rester équilibré.

Le piège à éviter : ne pas laisser le prorata devenir une zone grise (“je paye tout, mais… on verra”). Un prorata, ça marche si on le formalise simplement : qui paie quoi, et pourquoi.

Compte joint, comptes séparés, ou modèle mixte : l’INSEE rappelle une réalité… très variable

Bonne nouvelle : il n’existe pas “une bonne méthode”. Les pratiques des couples forment un continuum, de la mise en commun totale à la séparation totale. La mise en commun des revenus dans les couples - Insee Première - 1409

L’INSEE montre notamment que la mise en commun totale des revenus est plus fréquente chez les couples mariés et quand il y a des enfants.

Dans la vraie vie, le modèle le plus robuste (et le plus simple à piloter), c’est souvent :

✅ Le modèle “3 comptes”

1. un compte perso A (liberté)

2. un compte perso B (liberté)

3. un compte commun (charges du foyer)

Avec une règle claire :

• le commun paie le “fonctionnement” (logement, charges, courses, enfants, assurance, etc.)

• le perso paie le “plaisir / perso” (cadeaux, loisirs, passions… et oui, la Saint-Valentin)

C’est le meilleur compromis entre autonomie et vie à deux.

Le vrai sujet patrimonial : ce que vous construisez… et au nom de qui

Là où la Saint-Valentin devient (vraiment) un sujet de patrimoine, c’est quand on parle de :

• achat immobilier,

• travaux,

• épargne commune,

• investissements,

• protection en cas de coup dur.

  
  

Et sur ce point, attention : si vous n’êtes pas mariés, vous n’êtes pas automatiquement protégés comme beaucoup l’imaginent (notamment en cas de séparation ou de décès). C’est une des raisons pour lesquelles le couple ne devrait pas seulement discuter des dépenses… mais aussi de la “structure” patrimoniale.

💡 Le romantisme, ce n’est pas seulement “je t’aime”. C’est aussi “si demain il m’arrive quelque chose, tu n’es pas en difficulté”.